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中产家庭如何理财?
发布日期:2019-08-06 11:10   来源:未知   阅读:

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  在投资理财中,中产阶级的理财规划和普通人相同。都是对收支和投资的规划。此外,建议中产阶级考虑加大对人力资本的投资。因为对中产阶层来说,人力资本投入有可能是回报最高的投资方式。

  事实上,一个中产阶层如果希望突破收入瓶颈,上升进入富裕阶层,人力资本投入几乎是最快捷的途径。普通白领要实现财务自由,无非就是职位升迁或自行创业这两种途径。倘若没有人力资本的积累,在这两条路上达到较大成功的可能性都几乎为零。

  此外,基于中产阶级生活压力较大,建议投资风险较低的理财产品,如P2P理财等,尽量避免投资高风险的理财产品。

  把自己培养成为一个成熟的合格投资人,知道每一项投资其实都有它的风险,只是风险的大小。建议网友要去学习识别风险,理性承担风险,然后也能分享因为承担风险而带来的收益。投资当中贪婪和恐惧是最难去平衡的,也需要不断的提升。

  那么,中产家庭该如何理财,才能让资产稳定提升并逐步提高生活质量?可按以下几个方面来进行。

  在这个阶段的家庭理财需求,应该是在保障资产的同时平稳升值,回报率要超过定期存款,至少达到6%的年收益,最好能达到10%年收益。而在投资活动中比较强调资本金的稳定,也能适度参与资本市场的投资。可将一部分资产投资于低风险高收益的产品,例如P2P理财。以换取长期较高的回报,并将一部分资产投资于高风险的理财产品,例如股票(此类产品投资金额不可超过家庭资产的10%),以取得投资组合的均衡发展。

  这时应当积极理财,发展事业,为退休养老储备资产。这是建立个人财务基础最重要的时期。

  经过上一阶段的理财规划和实施,家庭已取得了坚实的财务基础。此时应当稳健理财,享受生活。此时的投资组合,将由积极型转向稳健型,减少风险较高的投资,而收益平稳、风险也较低的投资,主要考虑的是资产的安全性和收益的稳定性之间的平衡。

  保守理财,安心生活,是这一时期理财的基本操作策略。此时的投资,将向保守型转变,主要将资产进行一些有稳定收入、风险很低的投资。

  很多中产家庭日前正处于成长期,子女学前教育、子女上大学期间教育费用和生活费用开支比较大,负担比较重。建议专门建立一个教育账户,定期存入一一定的金额,也可将在投资中赚取的利息按一一定的比例存入该账户。不过需要注意的是,在孩子教育费用的准备,应着重规划孩子在高中之后教育费用的积累。

  此外,也可在投资资金中划出一部分出来,另作投资组合,可用其中的80%投资低风险品种,比如银行理财产品、P2P 理财等,其中的20%的中等风险品种,如混合型基金、信托等。这种投资组合的预计回报率达到3.4%。而此投资收益全额存入教育账户中。

  很多中产家庭的收入都不稳定,除了买一些保险以外,应该设立一个专的风险保障金账户,因此建议,一个家庭应储备一笔应急备用资金应对意外支出,这笔资金一般为6-12个月的月支出。可将每月的闲置资金存入P2P理财中(旧前平均收益区间10%,远高于活期),待积累至3万后将这笔资金作为家庭应急资金。

  按照稳定极限,你可以把钱投资银行定期理财产品,根据不同投资方向,预期年化收益一般在3%-5%之间。10w存一年的利息是3k~5k,缺点是收益偏低,起投金额高(这个题主倒是不在乎),优点是比较安全(但不等同于保本,保本的概念请另行知乎)。

  按照收益极限,你可以把钱投资股票/虚拟币,这个收益我就不敢说了,大概在负无穷-200%之间,优势很突出,劣势也很明显。

  按照灵活极限,你可以把钱放在余额宝(类似产品:余利宝、腾讯理财通),收益在3%左右(最近已经跌破3),优点是灵活(随存随取),缺点是收益和安全性都没有特别突出。

  除了这三种比较“极端”的方式,还有两种各方面都比较均衡的理财方式,重点介绍:

  基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。

  2. 止盈不止损(越跌越买,只适用于定投,不适用于单笔投资。前提还是要选好基金,通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资,新手投资前更需要做好功课。 )

  3.选择 贝塔系数较高的基金。 贝塔系数(Beta coefficient),是一种风险指数,用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。(Beta coefficient),是一种风险指数,用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。

  P2P理财:是指理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人,P2P平台在其中起到的作用是:信息匹配,控制风险,资金兑付。

  简单来说就是个人对个人借款,P2P平台起到中介作用。收益一般在年化8-12%。

  但P2B的模式门槛高,资产方面比较严格,收益较P2P稍低,市面上这一类型的平台数量还不多,其中代表有:无界财富,五年老平台,从未逾期,国有金融机构风控,客户好评如潮,凤凰神算论坛34166活动很多点击进入活动页面

  展开全部做为中产家庭,我觉得一定要配置部分基金产品,基金有开放式和封闭式两种,开放式基金可以直接在基金公司网站(需开通网银)或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户,象买卖股票一样购买。

  开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费,收益相当于半年到一年期存款,可以随时赎回,不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低,收益一般大于货币型,但也有亏损的风险,亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高,基金资产是股票,股市下跌时基金就有亏损的风险,但如果股市上涨,就有收益。通过长期投资,股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右,债券型基金的平均年收益率是7%~10%。

  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

  基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式,还可以抹平短期波动引起的收益损失,既然是追求长线收益,可选择目标收益最高的品种,指数基金。指数基金本来就优选了标的,具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股,由于具有一定的样板数,就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投,用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。

  建议选择优质基金公司的产品。如华夏,易方达,南方等,建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司,开个基金账户,让专业投资经理为你服务,有些指数基金品种通过证券公司免手续费,更降低你的投资成本。

  钱不多, 不需要分散定投,用时间复利为你赚钱,集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式,分红方式选红利再投资就可以了.

  首先要学会记账,记录每天的收支,知道自己的收支明细,记账其实很简单贵在坚持,可以尝试使用记账软件,简单方便,如佳盟个人信息管理软件,适合大众人群的理财规划。然后就是要做好家庭理财计划,如消费计划、保险计划、医疗计划、子女教育计划等等。

  拓天速贷是基于互联网的金融信息服务平台,由拓天伟业(北京)资产管理有限公司旗下的拓天伟业(北京)金融信息服务有限公司运营。 为有资金需求的小微企业及有出借需求的个人提供规范、安全的信息服务。目前个人投资理财方式有很多种:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也是不相同的。所以在投资理财的时候应该结合自己的资金情况,以及所能承受的风险大小选择适合自己的理财方式。

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  教育金属于家庭必需花销,尽早规划可以有更多的准备和调整时间,在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累规划。

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